Plan d'Épargne en Actions (PEA)
Avantages :
- Tant que vous ne retirez pas d'argent :
- Aucune imposition sur les gains (plus-values, dividendes).
- Si vous retirez après :
- 5 ans : Exonération d’impôt sur les gains (seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % s’appliquent)
- Moins de 5 ans : Imposition des gains au PFU (30 %) = 12,8 % d'impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux. Le retrait clôture le PEA (sauf exceptions comme le licenciement, invalidité…).
- Tant que vous ne retirez pas d'argent :
- Pour investir en Bourse sur le long terme
- Pour bénéficier d’une fiscalité très avantageuse après 5 ans
- Pour se constituer un capital ou complément de revenu à la retraite
Fonctionnement :
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un compte d’investissement réglementé permettant d’acheter des actions européennes tout en bénéficiant d’avantages fiscaux si vous conservez le plan sur la durée.
– Il existe 2 types principaux de PEA :
- PEA classique (ou bancaire) : pour investir dans des actions et OPCVM éligibles.
- PEA-PME : pour investir dans des PME et ETI européennes (plus risqué mais aussi plus incitatif fiscalement).
– Un PEA se compose de deux éléments :
- Un compte-espèces (où vous déposez les fonds)
- Un compte-titres (où vous logez vos actions ou fonds éligibles)
– Vous alimentez le PEA avec de l’argent, puis vous l’utilisez pour :
- Acheter des actions européennes (ou des fonds éligibles),
- Réinvestir les plus-values ou dividendes sans fiscalité immédiate
– PEA classique : 150 000 € maximum de versements
– PEA-PME : 225 000 € maximum, mais ce plafond est partagé avec le PEA classique (par exemple, si vous versez 100 000 € sur le PEA classique, il vous reste 125 000 € pour le PEA-PME).
Pourquoi AXA/AGIPI
- Accès à une large gamme de supports via AXA et ses partenaires
- AXA Banque propose un PEA bancaire avec un accès à :
- Des actions européennes éligibles
- Des fonds gérés par AXA IM (Investment Managers) et d'autres sociétés de gestion
- Des produits pilotés si vous souhaitez déléguer la gestion
Cela convient aux investisseurs qui veulent diversifier facilement leur portefeuille avec des fonds professionnels.
- Interface claire et accompagnement
- Application et espace client simples à utiliser,
- Suivi global possible si vous avez déjà d'autres produits AXA (assurance-vie, retraite…)
- Possibilité de gestion sous mandat (pilotée)
Si vous ne souhaitez pas gérer activement vos investissements, AXA propose des mandats de
gestion, où vos fonds sont gérés par des experts selon votre profil de risque.
Besoin d’un conseil personnalisé ?
Nos conseillers AXA vous accompagnent dans vos démarches pour vous aider à faire les bons choix en toute sérénité. Bilan gratuit, devis rapide, accompagnement sur mesure : nous sommes à vos côtés.